2025.04.03 2025.04.05

14.ムスリムと旅行するときのクレジットカード活用法

IslamGuide

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はじめに

「ムスリムの友達と海外旅行に行くとき、クレジットカードってどう使うの？」
「そもそもイスラム教徒がクレジットカードを使うってアリなの？」
「旅行保険とか、ハラールなお店での支払いとか、いろいろ疑問あるよ…」

こんな声、けっこう聞くんだよね。
非ムスリムにとっても、ムスリムにとっても、クレジットカードは海外旅行の相棒みたいな存在だけど、イスラムの教え（特に利子やリバーの問題）とどう両立してるのか、詳しく知らない人が多いと思う。

この記事では、ムスリムと一緒に旅行するときに役立つクレジットカードの選び方や使い方を、みっちり解説するよ。
「利子ってホントにダメなの？」とか「旅行中にカードがあった方がいい理由は？」とか、いろいろ気になるところを友達に話すノリでザックリ説明してくから、ぜひ気軽に読んでみて。

1. そもそもイスラム教徒ってカード使うの？

1-1. 利子（リバー）の問題

イスラムでは、利子（リバー）が禁止されているって聞いたことない？
「クレジットカード = 利子」と結びつきそうだから、ムスリムは「カードなんて使わないのかな？」と思うかもしれない。でも、実際は使ってるムスリムも多いんだよ。

なぜかというと

手数料や年会費が利子扱いになるわけじゃないから。
期日までに一括払いをすれば、利子は発生しないから。
イスラム金融系の銀行が発行している、シャリア準拠（イスラム法準拠）型のカードも存在する。

1-2. シャリア準拠（イスラム法に沿った）クレカ

一部の国（特にマレーシアとか中東）では、「イスラムクレジットカード」と呼ばれるものがある。

これはバックエンドの仕組みでリバー（利子）が発生しないよう工夫されてたり、
実質的にリボ払いや分割手数料をとらずに商品を売買するモデルだったりする。

ただ、日本や欧米で一般的に使われるVisaやMastercardにも、特定の支払い方法やルールを守れば利子を生まない形で使うことが可能。
たとえば「毎回、締め日までに全額返済する。一切リボ払いや分割を使わない」ってスタイルなら、利息負担は実質ゼロになるわけだね。

2. ムスリムにとってクレカが便利なシーン

2-1. 航空券やホテル予約

海外旅行に行くなら、ネットで航空券やホテルを予約すること多いよね？そのときにクレジットカードがないと、現地通貨の銀行振込とかPayPalとか使うしかなくて、結構めんどくさい。

例：格安航空券サイトやホテル予約サイト（Booking.com、Agodaなど）
クレジットカードがあればすぐ決済OK。
しかも海外旅行保険が付帯するカードもあるから、万が一のときに助かる。

2-2. 現地での支払い

「大きい買い物をするとき」「空港やショッピングモール」での支払いなんかは、カードがあると便利。

海外ではキャッシュレスが普通なとこも多いし、現金の両替って手間だよね。
ムスリムが気にするのは「このカード使っても利子が発生しないの？」って点だけど、回避策（後述）を押さえておけば大丈夫。

2-3. 旅行保険や補償

多くのクレジットカードには、旅行保険が自動付帯 or 利用付帯してる。

病院にかかった時の医療費や、盗難に遭ったときの補償があると安心だよね。
ムスリムにとっても、「旅先でハラール食品に当たらず体調崩すかも…」とかいろいろリスクはあるから、保険は大事。

3. どうやってカードを選べばいいの？

3-1. 「シャリア準拠」を探すのは難しい？

日本国内の銀行やカード会社で、明確に「シャリア準拠カードです！」って掲げてるのはまだ珍しい。
中東やマレーシアの銀行が発行してるイスラムクレジットカードはあるけど、日本在住の非ムスリムがそれを作るのはハードル高め。

だからこそ、「なるべく利子がかからない（またはゼロにできる）」形で使う普通のクレジットカードが現実的。

ポイント：一括払いなら利子がつかない。
分割やリボに手を出すと利子が発生するのでNGというムスリムも多い。

3-2. 年会費や国際ブランド

旅行で使うなら、国際ブランドはVisaかMastercardを押さえておけば大抵OK。アメリカ方面ならAmexも便利だけど、年会費が高いのが難点。

もし年会費無料カードで済ませたいなら、いろいろ選択肢はあるけど、旅行保険の有無を見て決めるといい。
旅行保険付きカードだと「年会費1,000〜2,000円くらい」かかるけど、保険料と思えば安いという考え方もあるね。

3-3. 非ムスリムのあなたがムスリム友人に紹介するとき

「あなたがメインで使ってるカード」をそのままオススメする形でもいいけど、やはり利子を発生させない使い方をちゃんと伝えてあげることが大事。

一括払い縛り、リボや分割を絶対使わないなど、ムスリム的に安心なルールを説明しよう。
カード会社によっては、海外キャッシングも利子扱いになるから注意してね。

4. 具体的な使い方と注意点

4-1. 一括払いで利子回避

一番シンプルなのは、毎月の支払いを全部一括払いにすること。

これならクレジットカードの利子は発生しないよね。
ただし、万が一支払いを滞納しちゃうと延滞利息が発生するので、絶対に滞納しないのが大前提。

4-2. 分割払い・リボ払いは基本NG

ムスリムの多くは、分割やリボ＝利子がつくと解釈してるから避ける。

そもそも、分割やリボの金利って結構高いし、お財布的にもリスクあるでしょ。
結婚式や大きな買い物をする時も、できるだけ一括で払える範囲に抑えるように心がけるのがベター。

4-3. 海外キャッシングの扱い

「ATMで現金を引き出せて便利！」って海外キャッシングを使う人もいるけど、これも利息が発生することが多い。

使った分をすぐ返済すれば利息が最小限で済む仕組みもあるけど、ムスリム的には避けたい人が多いかもね。
もし利用するなら「翌日ネット返済」などで、ほぼ利息ゼロに近づけるテクニックを使おう。

4-4. カード紛失・盗難にも注意

海外旅行先でカードを失くしたら大変だよね。

対策：カード会社の緊急連絡先をスマホにメモ。万が一、盗難被害に遭ったらすぐ停止手続き。
セカンドカードを1枚別に持っていくと、どちらかを失くしても安心。
そもそも、カードを使う時は暗証番号を人に見られないようにするのは当たり前。

5. 商品紹介（クレジットカード関連）

ここでは、「ムスリムと旅行するならこういうカードがあると便利！」っていう視点でいくつか商品紹介するよ。
※あくまで一例だから、「これが絶対いい！」というわけじゃないよ。

【三井住友VISAカード】リンク準備中
- 海外旅行保険が自動付帯（一部）
- 年会費は永年無料～、ゴールドカードの場合条件達成で翌年無料も
- 国内外の加盟店が多いし、Visaブランドは使いやすい
- 一括払いなら利息ゼロだから、ムスリム的にも安心
- 三井住友カード公式サイトにてご確認下さい
【JCB CARD W】リンク準備中
- 年会費永年無料
- ポイント還元率が高め
- 海外旅行保険は利用付帯（旅行代金をこのカードで支払うと有効になる）
- 世界的に見るとVisa/MCより加盟店が少ないけど、旅行先が日本人に人気の国なら使えるところ多い
【Amex（アメリカン・エキスプレス）】リンク準備中
- 年会費高め（1万円超えとかザラ）
- その代わり、旅行保険やラウンジサービスなど特典が豪華
- ムスリム旅行には、ラウンジがハラール対応してるかは不明だけど、空港ラウンジで休むのは便利
【ラマダン中の海外旅行向けプラン】
- カードじゃなくなるけど、旅行代理店が「断食中もサポートします」という特別サービスを用意してる場合がある。
- クレジットカードの優待で旅行代理店割引が受けられる場合もあるから、要チェックだね。

6. 旅先でのトラブル事例と対策

6-1. カードが使えないお店が多い

日本国内でも地域によってはカード使えない店があるけど、海外でも**「ここは現金のみ！」**と言われるケースはあるよね。

対策：念のため、ある程度の現金（現地通貨）も用意しておく。
特に ハラールフードの小さな屋台なんかではカードNGの可能性高い。

6-2. 通貨換算レートや手数料

海外でクレジットカード決済すると、為替レート＋**カード会社の手数料（1〜2%）**が上乗せされる。
ムスリムだからこそ、「無駄な金利や手数料は避けたい！」って思うかもしれない。

ただ、銀行両替や空港両替でも手数料はかかるから、どっちが安いか事前に比較しよう。
最近はマルチカレンシー口座（Revolutなど）を使って、クレカ代わりにする人もいる。手数料が少なくてラクだよ。

6-3. カードを発行できない？

信用情報や収入面でカード審査に通らないケースもあるかもね。

ムスリムだからという理由でNGになるわけではないけど、海外在住の人だと発行条件が厳しいカードもある。
もしダメならプリペイドカードやデビットカードを検討するのもアリ。「Visaデビット」「JCBデビット」なら、口座残高から即時引き落としで利子は発生しないし、クレカと同じように使える。

7. Q&Aコーナー

Q1. 「ムスリムの彼女がリボ払い使ってしまいそう…どう説得する？」
A. リボ払いは利子がかなり高くなるから、ムスリムじゃなくても損が大きい。一度ちゃんと計算してみると「うわ、こんなに？」って驚くはず。しっかり説明してあげてね。

Q2. 「海外キャッシングって悪いの？」
A. 一括返済をすぐにすれば、利息が少額で済むこともある。ただし、利子ゼロにはならない場合が多いから、厳格にリバーを避けたいムスリムは使わないことが多いよ。

Q3. 「カード払いでポイントがつくのってどうなの？」
A. ポイント自体は「金利」ではなくて「サービス」だから、ほとんどのムスリムは問題ないと考えてる。ただ、ここも解釈によるから、気になる人は学者やイマームに相談してね。

Q4. 「旅行保険の内容にハラール関連のサポートってあるの？」
A. 通常のカード付帯旅行保険では、ハラール対応までは期待しづらいかな。医療費や盗難補償がメインだから。ハラール対応はあくまでホテル選びや保険会社の特殊プランに頼る形だね。

8. 非ムスリム向けアドバイス

あなたが非ムスリムで、ムスリムの友達と一緒に旅するなら、クレジットカードについてこんなふうに配慮してあげるといいよ。

**「利子が発生しないように注意してる？」**と気づかってあげる
**「現地でカードが使える場所」**を一緒にリサーチしておく
「困ったらすぐ連絡するね」と言って、安心させる
「もし支払いが分割になりそうだったら、まとめて俺が払って、後で一括で割り勘にしようか？」なんてフォローもあると親切

せっかく一緒に旅行に行くなら、互いにストレスなく楽しみたいよね。気持ち良いコミュニケーションがあれば、カードの利子問題もクリアできるんじゃないかな。

9. まとめ

ムスリムにとって利子（リバー）はNG。でも、一括払いならカードを使っても利子ゼロで済む。
海外旅行ではクレジットカードはめちゃ便利。航空券予約やホテル決済で必須級。
旅行保険付きなら、病気や盗難の際に助かる（ムスリムも非ムスリムも同じ！）。
分割払いやリボ、キャッシングには注意して、トラブルや利息を回避しよう。
「シャリア準拠カード」はまだ日本で一般的じゃないけど、工夫次第で通常カードも問題なく使える。

一番大事なのは、カードと上手に付き合うこと。
使い過ぎず、支払いを遅れず、利子を生まない形で済ませれば、ムスリムでも安心して使えるよ。

10. 最後に

「クレジットカードって本当に便利？それとも借金地獄に陥る悪魔のツール？」なんて両極端に言われがちだけど、使い方しだいで天国にも地獄にもなる感じかな。
イスラムの教えで利子を嫌うのは、「借金まみれで身を滅ぼさないため」っていう側面もあるんだ。

だからこそ、健全な使い方を覚えておくと、

旅行をもっと快適に
ちょっとオトクに（ポイントとか保険とか）
トラブルにも安心
できるはず。

ぜひ、ムスリムの友達とも**「こんなカードあるよ」「ここは利子が気になるね」**とか話し合いながら、旅の計画を立ててみてね！
次はどこ行く？ヨーロッパ、アメリカ、東南アジア…？いろいろ楽しんじゃおう！

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